Over kwaliteit
Veel hypotheekgevers kijken voornamelijk naar de hoogte van de rentetarieven en bepalen daarmee ‘de beste hypotheek’. Dat is niet zo verwonderlijk omdat vrijwel alle hypotheeknemers adverteren met hun rentetarieven. En toch is de rente niet bepalend voor de kwaliteit en kosten van een hypotheek. De flexibiliteit van een hypotheek is minstens net zo belangrijk. Denk hierbij aan toekomstige verhuizingen, extra inkomsten, studerende kinderen, werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid en pensioen. In welke mate het mogelijk is je hypotheek aan te passen op nieuwe situaties kan zeer belangrijk zijn. Wanneer je hypotheek niet aangepast kan worden op je nieuwe situatie, kan je in financiële problemen komen met de verkoop van je huis tot gevolg.
Direct ingaan op een renteaanbieding van een bank is dus niet zo verstandig. Maar hypotheken vergelijken is ook niet gemakkelijk. Met de "Doe het zelftest" op onze website kom je in ieder geval een heel stuk verder. Je krijgt een verslag van je persoonlijke situatie waarmee je heel wat kritische vragen kunt stellen aan je hypotheekadviseur. Er wordt je tevens een adviesgesprek aangeboden met een hypotheekadviseur bij jou in de buurt. Dat advies is gratis. Waarom een hypotheekadviseur zo belangrijk is bij het zoeken naar een hypotheek lees op je ‘Over hypotheekadviseurs’.
De kwaliteit van een hypotheek heeft enkele algemene aspecten, maar ook specifieke per hypotheekvorm. We zullen je een overzicht geven van kwaliteitsaspecten waarmee je rekening kunt houden op je zoektocht;
Algemene kwaliteitsnormen
In het algemeen moet je -naast de rentetarieven- bij hypotheken letten op;
- de mogelijkheid van het aflossen van een deel van de schuld of zelfs helemaal zonder dat de hypotheeknemer daar een boete voor in rekening brengt; dit wordt boetevrij aflossen genoemd.
- het toegepaste rentetarief wordt bepaald op het moment van passeren van de hypotheekakte; veel hypotheeknemers beloven het rentetarief dat geldt bij het opstellen van de hypotheekofferte
- Hoewel het niet vaak voorkomt, kunnen hypotheeknemers een nieuwe rente toepassen wanneer het onderpand in waarde is gestegen.
- In een hypotheekakte kan worden opgenomen welke regels er gelden voor het 'verwisselen' van het onderpand; m.a.w. als je gaat verhuizen.
Kwaliteit van aflossingsvrije hypotheken
- De hoogte van een lening (lees hypotheek) bij een aflossingsvrije hypotheek is vaak gebonden aan een maximum die lager is dan het onderpand waard is. Dit maximum is verschillend per hypotheeknemer.
Kwaliteit van beleggingshypotheken
- Bij een beleggingshypotheek zal een hypotheeknemer de ingebrachte premie voor je beleggen. In welke mate je invloed hebt op gekozen beleggingsfondsen kan een kwaliteitsindicatie zijn.
- Het inbrengen van bestaande of nieuwe beleggingspolissen aan de belegginshypotheek is mogelijk bij enkele hypotheeknemers.
Kwaliteit van annuïteitenhypotheken
- Voor een annuïteitenhypotheek kan het belangrijk zijn om tijdens de looptijd de aflossing en looptijd aan te passen aan een nieuwe situatie.
Kwaliteit van lineaire hypotheken
- Ook bij lineaire hypotheken kan het belangrijk zijn de aflossing en looptijd aan te passen.
Kwaliteit van spaarhypotheken
- Juist bij spaarhypotheken kan het verstandig zijn extra te sparen wanneer je extra inkomsten krijgt. De mate waarin dat mogelijk is, verschilt per hypotheeknemer.
- De voorwaarden en de flexibiliteit van de overlijdensrisicoverzekering (die bij elke spaarhypotheek is opgenomen) zijn belangrijk. Wordt vaak vergeten na te vragen bij een hypotheekofferte.
Tot slot; een populaire term van de laatste tijd is "updaten van de hypotheek". Klinkt leuk, maar je moet je afvragen wat je dan precies kunt updaten. Je zult toch voor je eigen, specifieke situatie moeten afvragen of updaten dan wel de lading dekt.
